《刑法（fǎ）》第一百九十六条　有下列情形之一，进行信用（yòng）卡诈骗（piàn）活动，数额较大的，处五年以（yǐ）下（xià）有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚（fá）金；数额巨大或者（zhě）有其他（tā）严重（chóng）情（qíng）节的，处五（wǔ）年以上十年以下有期徒刑，并处（chù）五（wǔ）万（wàn）元以上五十万元（yuán）以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的（de），处十（shí）年以（yǐ）上有期徒刑或者无期（qī）徒刑（xíng），并处五万元以上五（wǔ）十万（wàn）元（yuán）以下罚（fá）金或者没（méi）收（shōu）财产：

（一）使用伪造的信用卡，或者（zhě）使用以虚（xū）假（jiǎ）的身（shēn）份证明骗领的信（xìn）用卡的；

（二）使用作废的信（xìn）用卡的；

（三）冒用他人信用卡的（de）；

（四（sì））恶意透（tòu）支的。

前款（kuǎn）所称（chēng）恶意透支（zhī），是（shì）指持卡人以非法占有为目的，超过（guò）规定限额或者规定期（qī）限（xiàn）透（tòu）支，并（bìng）且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

盗窃（qiè）信（xìn）用（yòng）卡并使用的，依（yī）照本法第二百六十四条（tiáo）的规定定罪处（chù）罚。

   附司法解释中的（de）规定：

最高人民法院最高人民检察院

关于修改《关于（yú）办理（lǐ）妨害信用（yòng）卡管理刑事（shì）案（àn）件

具（jù）体应用法律若干（gàn）问题的解释》的决（jué）定

（2018年7月30日（rì）由最高人民法院审判（pàn）委员会第1745次会议（yì）、2018年10月19日由最高人民检（jiǎn）察（chá）院第（dì）十（shí）三（sān）届（jiè）检（jiǎn）察委员会第七次会议通过，自2018年（nián）12月1日（rì）起施（shī）行）

根据（jù）司法（fǎ）实践情况，现决定对《最高人民（mín）法院、最（zuì）高人民检察院关于办理（lǐ）妨害信用卡管理刑事案件（jiàn）具体应用法律若（ruò）干问题（tí）的（de）解释》（法释〔2009〕19号（hào），以下简称（chēng）《解（jiě）释（shì）》）作如下修改：

一（yī）、将《解释》原第六条修改为：“持（chí）卡人以非法占（zhàn）有（yǒu）为目的,超过规定（dìng）限额（é）或者规定（dìng）期限透（tòu）支，经发卡银行两次有（yǒu）效催收（shōu）后超过（guò）三（sān）个月仍不（bú）归还的（de），应（yīng）当认定（dìng）为刑法第（dì）一百九十六条（tiáo）规定的‘恶意透支’。

“对于是否以非法占有为目的（de），应当综（zōng）合（hé）持卡人信（xìn）用（yòng）记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金（jīn）的用途（tú）、透（tòu）支后（hòu）的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不（bú）得单纯依据持卡人未按规定还款的事实（shí）认定（dìng）非（fēi）法占有目的。

“具有以下情形（xíng）之一的（de），应（yīng）当（dāng）认定为（wéi）刑法第一百九十六条（tiáo）第二款（kuǎn）规定的‘以非法（fǎ）占有为（wéi）目的’，但有（yǒu）证据（jù）证（zhèng）明（míng）持（chí）卡人确实不具有非法占有目的的除（chú）外：

“（一（yī））明知没有还款（kuǎn）能力（lì）而大量透支，无法归还的（de）；

“（二（èr））使用虚假资信证明申领信用卡（kǎ）后透支，无法归还的；

“（三（sān））透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；

“（四）抽逃、转移资金，隐匿财产（chǎn），逃避还款的；

“（五）使用透支的（de）资金进行犯罪活动的；

“（六（liù））其他（tā）非法占（zhàn）有资金（jīn），拒不归还的情形。”

二、增加一（yī）条，作为《解释》第（dì）七条：“催收同时符（fú）合下（xià）列条件（jiàn）的，应（yīng）当认定为本解释第（dì）六条规定的‘有效（xiào）催收’：

“（一）在（zài）透支超过规（guī）定限额或（huò）者规定期限后进（jìn）行（háng）；

“（二）催收应当（dāng）采用能够（gòu）确认持卡人收悉的方（fāng）式，但持（chí）卡人故（gù）意（yì）逃避催（cuī）收的（de）除外；

“（三（sān））两次（cì）催收至（zhì）少间隔三十日（rì）；

“（四）符合催收（shōu）的有（yǒu）关（guān）规定或者约定（dìng）。

“对于（yú）是否属（shǔ）于有（yǒu）效催收，应当根据发（fā）卡银行提供的电话（huà）录音、信息送达记录（lù）、信（xìn）函送达（dá）回执、电子邮（yóu）件送达（dá）记录、持卡（kǎ）人（rén）或（huò）者其家属（shǔ）签字（zì）以及其他催收原始证据（jù）材料作（zuò）出判断（duàn）。

“发卡银行提供的相（xiàng）关证据材料，应当有银行工作（zuò）人员签名和（hé）银行公章。”

三、增加一条，作（zuò）为《解释》第八条：“恶意（yì）透支，数（shù）额在五万元以上不满五十万元的，应当（dāng）认定（dìng）为刑法第一百九十六（liù）条规定的‘数额较大’；数额在（zài）五（wǔ）十万元（yuán）以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十（shí）六条规定的‘数额巨（jù）大’；数额在五百万（wàn）元以上的，应当认定为刑法第一百九（jiǔ）十（shí）六条（tiáo）规定（dìng）的‘数（shù）额特别巨大’。”

四、增加一条，作为《解释（shì）》第九条：“恶（è）意透支的（de）数额，是指（zhǐ）公安（ān）机关（guān）刑事立案时尚未归还的实际（jì）透支的（de）本金数（shù）额，不包括利息、复利、滞纳（nà）金、手续费（fèi）等发卡银行收（shōu）取的费用（yòng）。归还或（huò）者（zhě）支付（fù）的数额，应当认定为归还（hái）实（shí）际透支（zhī）的本金。

“检察机关（guān）在审（shěn）查起诉、提起公诉时，应当根（gēn）据发卡银行提供的交易明（míng）细、分类账（zhàng）单（透支账单、还款（kuǎn）账单（dān））等证据材（cái）料，结合犯（fàn）罪嫌疑人、被告人及其辩护人（rén）所提辩（biàn）解、辩护意见（jiàn）及相关证（zhèng）据材料，审查认定恶意透支（zhī）的（de）数额；恶意透支的数额难以确定的，应当依（yī）据司法会（huì）计、审计报告，结合其他证据材料审查认定。人民法院在审（shěn）判（pàn）过程中，应当在对上述证（zhèng）据材料（liào）查证属实的基（jī）础上（shàng），对恶（è）意透支的数额作出（chū）认定。

“发卡（kǎ）银行提供的相关证（zhèng）据材料，应当（dāng）有银行工作（zuò）人员签名和银（yín）行公章。”

五、增（zēng）加一条，作为《解释》第十条：“恶意透支数额较大，在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情（qíng）形的（de），可以（yǐ）不（bú）起诉；在一（yī）审（shěn）判决前全部归还或者（zhě）具有（yǒu）其（qí）他情节（jiē）轻微情（qíng）形的，可以免予（yǔ）刑事处（chù）罚。但是，曾因信用卡诈骗受过（guò）两次以上处罚的除外。”

六、增加一条，作为《解释》第十（shí）一条：“发卡银行违规以信用卡透支形式变相发（fā）放贷款，持卡人未按规定归还的，不适用刑法第一百九十六条‘恶意透支’的（de）规定。构成其他犯罪的，以其他犯罪（zuì）论处。”

七、将《解释》原（yuán）第七（qī）条改为修改后《解释（shì）》第十二条。

八、将（jiāng）《解释》原第八（bā）条改为修改后《解释》第十三条，修改（gǎi）为（wéi）：“单位实施本解（jiě）释规（guī）定的行为，适用本解释规定的相应自然（rán）人犯（fàn）罪的定罪（zuì）量刑标准。”

根据本决（jué）定，对《解释》作相应修改并调整条文顺（shùn）序后，重新公布。